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L’indépendance !
Le Conseiller en Gestion de Patrimoine est dit indépendant lorsqu’il ne dépend pas d’un établissement
financier traditionnel (banque, société d’assurance ou de gestion).
Cette indépendance,
garantie d’impartialité
, lui permet notamment d’évaluer l’ensemble des produits
et placements financiers du marché, de les sélectionner, et de ne proposer que
les plus adéquats
par rapport au profil de ses clients et en fonction de leurs besoins
. En bref, il ne se contente pas de
conseiller les produits « maison » et offre une approche et une gamme plus élargie.
Généralement à la tête de sa propre entreprise de conseils, il est mandaté par son client et défend les
intérêts de celui-ci.
Depuis quelques années les CGP tendent à se regrouper afin de mutualiser expertises et coûts
d’infrastructures, mais la plupart restent encore sur un format unipersonnel, cumulant tous les rôles de
l’entrepreneur en plus de l’expertise patrimoniale.
UN MÉTIER RÉGLEMENTÉ…
Instaurés ou complétés par la loi de sécurité financière n°2003-706 du 1er août 2003, différents statuts
réglementaires ou habilitations ont été mis en place pour encadrer le métier de Conseil : la Compétence
Juridique Appropriée (CJA), le Courtier en Assurance, l’Intermédiaire en Opération de Banque et en
Service de Paiement (IOBSP), le Démarchage bancaire et financier, l’Agent Immobilier, et le Conseiller en
Investissement Financiers (CIF).
Le CIF vise à renforcer la protection des investisseurs par un meilleur encadrement de cet acteur de la
commercialisation des produits financiers. A l’instar du courtier en assurance ou de l’intermédiaire en
opérations de banque, tout CIF est ainsi soumis à un certain nombre d’obligations et d’interdictions. Il est
contrôlé par l’
Autorité des Marchés Financiers (AMF).
